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内部控制评价包括（ ）。商业银行流动性和盈利性的关系是：（ ）过程评价和目标评价
结果评价和目标评价
过程评价和结果评价#
以上都不正确商业银行为了追求盈利性而进行长期投资,可能会影响短期流动性,因此商业银行
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集团公司内部关联交易的基本动机是：（ ）根据《信托法》,受托人以（ ）为限向受益人承担支付信托利益的义务。实现整个集团公司的统一管理和控制
规避政策障碍和粉饰财务报表
提高公司的市场竞争力
A和B#委托人固有
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我国目前发行的债券大多（ ）。专项贷款最主要的还款来源是( )。低于面值发行
按面值发行,其间按期支付利息
按面值发行,按本息相加额到期一次付清#
高于面值发行经营产生的现金流#
拍卖其抵押物或质押物得到的现金
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保险规划的风险主要体现在（ ）。按股东享有权利和承担风险的大小不同,股票可以划分为（ ）。未充分保险的风险#
过分保险的风险#
不必要保险的风险#
理赔的风险
保险市场风险记名股和无记名股
面额股和无面额股
流通
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若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为 80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作？（ ）银行业消费者的安全权包括()。卖出价值9.6万元的股票
卖出
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商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括（ ）。外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务,其民事责任由（ ）承担。安全性
流动性
效益性
波动性#该分行
总行#
该外资所属国家
责任人
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由于交易处理或流程管理失败以及因交易对手方和外部销售商关系导致的损失属于（ ）风险事件。下列关于金融衍生品的说法,正确的有（ ）。内部欺诈
客户、产品与业务操作
执行、交割以及流程管理#
业务中断和系统失败
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商业银行的经营过程中,（ ）可以决定其风险承担能力。下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是（ ）。资本金规模#
高级管理层的决策
商业银行的风险管理水平#
安稳的社会环境法人账户透支属于短期贷款的一种 ,
主要
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假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中。资产A：1000亿元．负债L=800亿元,资产久期为DA=5年。负债久期为D。=4年。根据久期分析法,如果年利率从5%上升到5.5%。则利率变化使银行的价值变化（ ）亿元。《巴塞
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下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是（ ）。根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款属
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公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时,依法终止其经营资格称为（ ）。以下关于年金的说法,错误的是（ ）。公司终止
公司破产#
公司解散
公司歇业在每期期初发生的等额支付称为预付年金
在每期期末发生
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假设资产组合未来收益变化与过去是一致的,利用各组成资产收益率的历史数据计算有组合收益率的可能分布,直接按照VaR的定义来计算风险价值的方法是( )。商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为（ ）。历史模拟
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修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（ ）。《中华人民共和国商业银行法》规定了办理储蓄应当遵守的原则,不包括（ ）。监管银行业金融机构
监管黄金市场#
监管工商信贷业务
监管银行问同业拆借市场
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衡量客户风险承受能力最直接的办法就是（ ）。关于违约损失率的计算,以下说法正确的有：（ ）。搜集资料
电话访问
填写问卷
对不同的投资产品排序或评级#计算方法分为市场价值法和回收现金流法两种#
市场价值法又分
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金融衍生品市场可以分类为（ ）。从长期来看,影响汇率走向的因素中不包括（ ）。可转换债券市场
期权市场#
期货市场#
远期协议市场#
互换市场#官方干预#
国际收支
通货膨胀率
利率
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直接法的特点包括：（ ）。依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》,属于风险监管核心指标的有()。市场无限大,客户处处有#
无得失心#
以量取质#
先人为主风险水平类指标#
风险抵补类指标#
风险识别类指标
风险迁徙类
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在进行现金流量分析的时候往往还需要分析考虑不同发展时期的现金流特性,这是因为（ ）。应用专家判别法进行客户信用评级时,主要考虑的因素包括：（ ）企业的领导人可能随着时间的变化产生变更
企业的经营状况在一年
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按金融交易是否存在固定场所进行分类,可分为（ ）。商业银行“三性”经营原则是( )。场内市场与场外市场
一级市场与二级市场
有形市场与无形市场#
股票市场与债券市场盈利性#
信用性
安全性#
流动性#
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下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。基金合同应当包括的内容有（ ）。普通破产债权,破产人所欠税款,应当划入职工个人账户的基本养老保险
破产人所欠税款,普通破产债权,应当划入职工个人账户的基本养老保险
破产人
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商业银行贷款承担的风险有（ ）。下列可以作为抵押财产的是( )。公司违约、破产或信用等级降低等信用风险#
银行破产的风险
银行挤兑的风险
银行流动性风险#
借款企业在生产和经营过程中遭受严重损失的风险正在建造的
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下列属于反洗钱工作部际联席会议成员单位的有( )。商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。中国工商银行
公安部#
司法部#
财政部#
建设部#月度
季度#
半年度
年度
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当人民币有很强的升值压力时,理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（ ）。对于金融市场的描述正确的是（ ）。增加国债的配置量
将闲置资金投资于房地产
购买基金
卖出股票#它是金融资产进行交易的有形和无形的“
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《巴塞尔新资本协议》关于压力测试的观点包括：（ ）。下列关于可转换债券收益的说法,不正确的是( )。采用内部评级法评估资本充足性的商业银行必须有健全的压力测试过程#
压力测试必须有意义,而且必须谨慎
压力测试
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商业银行的授信权限管理遵循哪些原则？（ ）。CBA的中文名称是( )。给予每一交易对方的信用须得到一定权利层次的批准#
集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准
周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小
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确定银行的细分市场定位,需要关注：（ ）。估计客户的（ ）,有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施。确立市场细分变量#
明确市场细分的原则#
选择目标市场,进行合理定位#
评估细分市场#
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下列现金流入可以看做是年金的有（ ）。我国《公司法》规定,公司清算时,清算组应当自成立之日起（ ）内通知债权人,并于60日内在报纸上公告。每月从社保部门领取的养老金#
从保险公司领取的养老金#
每个月定期定额缴
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下列关于远期和期货的说法,正确的有（ ）。基金发行时,若基金单位金额为X,发行手续费为Z,则下列等式正确的有（ ）。远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产
期货合约允许投资者按不确定的价格购买
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某商业银行当年将100个客户的信用等级分为BB级,该评级对应的平均违约概率为1%；第二年观察这组客户,发现有4个客户违约,则该客户的违约概率为（ ）。1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（
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在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中,Alt-man的Z计分模型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因素。其中。反映企业杠杆比率的指标是（ ）。系统风险包括（ ）。息税前利润/总资产
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个人经营类贷款的特征是( )。银行资本的作用不包括（ ）。适用面广,可以满足不同层次的私营企业主的融资需求#
银行审批手续相对简便#
贷款期限相对较短#
贷款用途多样#
风险控制难度较大#满足银行正常经营对短期资金
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下列对年金分类对应关系正确的有( )。世界通行的黄金投资方式中包括（ ）。按照起讫日期,划分为简单年金和一般年金
按照每期年金收支额是否相等,划分为等额年金和不等额年金#
按照持续期,划分为有限年金和无限年金#
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以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和,这是指（ ）。投资者之所以买入看涨期权,是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（ ）。金融市场#
资本市场
货币市场
金融衍生品市场上涨#
下跌
不变
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银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时,银行的汇率（ ）就会增加。直接法的特点包括：（ ）。交易风险#
价格风险
折算风险
经济风险市场无限大,客户处处有#
无得失心#
以量取质#
先人为主
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下列属于损后目标的有：（ ）。理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有：（ ）。提供损失的补偿#
担忧减轻目标
防止家庭的破裂#
安全状况目标市场风险#
信用风险#
操作风险#
流动性风险#
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商业银行应该使用各种（ ）来研究企业类客户的经营状况、资产、负债管理等状况。下列不属于压力测试假设情况的是( )。杠杆比率
盈亏比率
盈利能力比率
财务比率#利率增加500基点
信用价差增加300个基点
正常经营状况
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下列属于市场准人的有（ ）。一家商业银行拥有100家贷款客户,如果每家客户的违约概率都等于10%, 那么违约客户数量的期望和方差分别为：（ ）机构准入#
业务准人#
法人准入
高级管理人员准人#
技术准入10,10
10,9#
8,
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以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( )。经济周期不同阶段的特征能够有效地反映在各个经济变量上,对经济扩张阶段的描述,不正确的是（ ）。非微利项目的小额担保贷款,不享受财政贴息
下岗失业人员小额担
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（ ）是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。操作风险的引发原因包括：（ ）。会计资本
监管资本#
经济资本
实收资本人员#
系统#
流程#
外部事件#
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金融市场上风险最小的信用工具是（ ）。商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者,应是多方面开展,这里基于（ ）的风险管理策略。货币存单
国债#
银行承兑汇票
公司债风险对冲
风险分散#
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处于成熟期的产品的成功关键因素是什么?( )如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是（）万元利用金融杠杆
集聚资源以支持生产
控制成本#
提高管理控制系统的效率6.
